Richtig vorsorgen – in jeder Lebensphase

Es ist das Revival eines Klassikers – und besonders interessant für junge Menschen am Anfang ihrer Karriere: Denn wer im Jahr bis zu 35.000 Euro Einkommen versteuert, hat Anspruch auf die Wohnungsbauprämie. Einzahlungen werden dann auf Antrag vom Staat bezuschusst – und zwar pro Jahr mit maximal 70 Euro (Ledige) bzw. 140 Euro (Verheiratete).

Die sogenannte Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Einzahlungen stockt der Staat mit einer jährlichen Grundzulage von bis zu 175 Euro auf (ggf. plus Kinderzulage). Auch Einsparungen bei der Einkommensteuer sind möglich. Berufseinsteiger bis zum 25. Lebensjahr erhalten neben den Zulagen einen einmaligen Bonus von 200 Euro.

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind idealerweise Extrazahlungen des Arbeitgebers. Jährlich bis zu 480 Euro fließen direkt in Anlageformen wie Bausparen oder Investmentfonds. Um die zusätzliche staatliche Förderung zu erhalten, darf man die jährliche Einkommensgrenze nicht überschreiten: 20.000 Euro für Ledige bzw. 40.000 Euro für Verheiratete.

Am Anfang steht eine realistische Kalkulation: Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung, welche monatliche Rate ist langfristig bezahlbar? Neben der staatlichen KfW Bankengruppe bieten auch Landesbanken und Kommunen Förderungen an, um junge Familien ins Eigenheim zu bringen – die damit in das relativ wertbeständige„Betongold“ investieren können.

Höhere Renditechancen als beim Sparkonto machen einen Fondssparplan attraktiv – vor allem bei einem längeren Anlagehorizont. Der sogenannte Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosteneffekt) kann langfristig Kursschwankungen glätten. Denn bei einer Geldanlage in Fonds bestehen Risiken wie marktbedingte Kurs- und Währungsschwankungen.

Bei dieser fondsgebundenen Rentenversicherung können Sie sich entscheiden zwischen wachstums-, chancen- oder sicherheitsorientierten Fonds. Zugunsten der Renditechancen müssen Sie – wie bei jedem Fondsprodukt – bereit sein, das Risiko marktbedingter Kursschwankungen oder Ertragsrisiken einzugehen. Mehr dazu im Beratungsgespräch!

Den Ruhestand in den eigenen vier Wänden genießen – und zwar am besten schuldenfrei! Häufig bleibt nach der Zinsbindung noch eine Restschuld bestehen, die entweder durch Eigenkapital abgelöst oder über eine Anschlussfinanzierung weiter beglichen wird. Mit frühzeitiger Planung und guter Beratung findet sich die optimale Strategie.

Seine Unterlagen zu ordnen, sorgt für Ruhe und schafft Planungssicherheit. Ein paar Beispiele: Stimmen alle Details der Rentenauskunft oder gibt es ungeklärte Zeiten? Wie steht es um die betriebliche Altersvorsorge und/oder die Riester-Rente? Wann wird etwa eine kapitalbildende Lebensversicherung fällig? Welche steuerlichen Auswirkungen sind zu erwarten?

Auch wenn die Rente langsam naht: Eine Geldanlage mit entsprechender Perspektive kann auch jetzt noch sinnvoll sein. Dabei sollte ein gesundes Verhältnis von Chancen und Risiken im Vordergrund stehen. Dazu gehören die Wahl der Anlageform und die Diversifizierung, also Risikostreuung. Lassen Sie sich beraten und setzen Sie nie alles auf eine Karte!